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Seguro de vida de inversión para jóvenes

Este tema también me lo sugirió en Twitter alguien que conozco y respeto desde hace muchos años y que creo que es muy relevante.

Antes de profundizar en este tema, parece necesario aclarar algunos conceptos, particularmente porque en el seguro de vida de inversión, la parte de vida es un seguro pero la parte de inversión no lo es.

Eso debe quedar muy claro. También es importante saber distinguirlo de los seguros de vida con componente de ahorro garantizado.

Así que empecemos por el principio. Como discutimos anteriormente en esta sección, la protección del patrimonio es una parte esencial de la planificación financiera personal, ya que siempre suceden cosas en la vida que no podemos predecir o controlar y que pueden destruir lo que estamos construyendo.

Algunos de estos eventos o “riesgos” se pueden gestionar con un fondo de emergencia, pero otros pueden tener consecuencias económicas muy graves. Aquí es donde entra el seguro: su función principal es protegernos o indemnizarnos ante un evento de magnitud importante. Por ejemplo, un incendio que destruya nuestro negocio, una enfermedad grave, la pérdida del sostén económico más importante de la familia y mucho más.

Cuando pierdes casi todo, el seguro marca la diferencia. Nos permite recuperarnos más fácilmente y recuperar al menos una buena parte de lo perdido. También marca la diferencia cuando se trata de lidiar con las secuelas emocionales.

¿Qué es un seguro?

Lo primero que hay que entender es que el seguro es un contrato. Mucha gente no se da cuenta de eso. Y como en todo contrato, ambas partes adquieren derechos y obligaciones.

De esta forma, el seguro nos permite transferir el riesgo a una aseguradora. Adquiere la obligación de reponer o eliminar el daño causado por un riesgo contractualmente cubierto hasta los límites pactados.

Como asegurado, asumimos la obligación de pagar la prima. Pero también tenemos ciertas obligaciones que forman parte de los términos del contrato conocido como póliza.

Por eso es tan importante leerlos. Porque tenemos que tener claro cuáles son estas condiciones de seguro, cuáles son nuestras obligaciones y, por supuesto, los derechos que adquirimos. Irónicamente, muchas personas no tienen idea de lo que cubre y no cubre su seguro.

¿Qué es un seguro de vida?

El objetivo principal es cubrir las consecuencias económicas del fallecimiento de nuestros seres queridos. En México se puede contratar una cobertura adicional, que también nos cubre a nosotros mismos, en caso de que no podamos trabajar o generar ingresos por una discapacidad (no me gusta la palabra pero se usa). Esta cobertura adicional es esencial en mi opinión y deberíamos alquilarla siempre que podamos. De hecho, incluso los jóvenes que no tienen dependientes económicos deberían tener un seguro de vida con protección por discapacidad.

El seguro de vida de inversión implica un seguro (a veces pequeño y solo contra muerte accidental; a veces un seguro temporal con un monto asegurado a elección del cliente. La parte de “inversión” son simplemente dineros que permanecen en la administración del asegurador y que están asociados con invertidos en la técnica las reservas de las mismas no garantizan nada, salvo el derecho del cliente a retirarlas con los ingresos generados, netos de gastos de gestión.

Existe otro tipo de seguro llamado “Dotal” que proporciona la suma asegurada garantizada en caso de supervivencia además del riesgo de muerte (y riesgo de invalidez al inicio). Y existen pólizas de seguro de dotación, en su mayoría con beneficios limitados, que también brindan ahorros garantizados por contrato.

En la segunda parte, profundizamos en las ventajas y desventajas del seguro de vida con garantía de inversión y el seguro de vida con garantía de ahorro.

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